Yatırım ve E-Ticaret Dolandırıcılığında Delil: Paranızın İzini Sürmek

Panelde bakiyeniz duruyor, ama çekemiyorsunuz. "Yatırım danışmanınız" ya cevap vermiyor ya da çekim için yeni bir ödeme istiyor: vergi, komisyon, teminat, "kara para incelemesi". Bu noktada aklınızdaki soru büyük ihtimalle tek cümledir: Paramı geri alabilir miyim? Dürüst cevap, bunun büyük ölçüde paranın şu an nerede olduğuna ve sizin ne kadar hızlı hareket ettiğinize bağlı olduğudur. Yatırım dolandırıcılığında para, hesabınızdan çıktıktan sonra çoğu zaman saatler, bazen dakikalar içinde başka hesaplara bölünür; bu yüzden ilk saatlerde atılan adımlar, sonraki haftalarda atılacak her adımdan daha değerlidir.

Bu rehber paranızın izine odaklanıyor: Para hangi yoldan gider, banka ve savcılık o yolu nasıl izleyebilir, 2025'te Ceza Muhakemesi Kanunu'na eklenen hesap askıya alma mekanizması ne zaman işe yarar, hangi kayıtları hangi biçimde saklamalısınız ve "paranızı geri getiririz" diyen ikinci grubu nasıl tanırsınız. Mağdur için hazırlanan delil paketinin içeriğini ve bu dosyalarda nasıl çalıştığımızı dolandırıcılık mağduru desteği sayfasında ayrıca anlattık; burada o sayfayı tekrarlamak yerine mekanizmaların ayrıntısına iniyoruz.

Yatırım dolandırıcılığı nasıl işler? Dört evre ve geride kalan izler

Yatırım dolandırıcılığı, gerçek bir yatırım hizmeti sunuyormuş gibi görünen bir platform, kişi veya grup aracılığıyla mağdurun parasının kazanç vaadiyle alınması ve hiçbir piyasaya gitmeden aracı hesaplar üzerinden dağıtılmasıdır. Senaryolar değişse de akış dört evrede ilerler ve her evre farklı bir iz bırakır.

Bu evreleri bilmenin pratik bir yararı vardır: Hangi evrede olduğunuzu anlamak, hangi kaydın hâlâ elinizde olduğunu ve hangisinin kaybolmak üzere olduğunu gösterir. Reklam birkaç gün içinde kaldırılır, grup bir gecede silinir, panel bir sabah açılmaz olur. Ödeme kayıtları ise bankanızda kalır; ama onları anlamlı kılan bağlam, yani kimin hangi talimatı verdiği, yalnızca yazışmalardadır.

Tablodaki ikinci satırda gözden kaçan bir ayrıntı vardır: Size "kazanç" olarak gönderilen ilk küçük çekim de bir hesaptan gelir. O ödeme, dolandırıcıların sizi ikna etmek için kullandığı zincirin bir halkasıdır ve dekontundaki ad ve IBAN, sizin hiç ödeme yapmadığınız bir hesabı gösterebilir. Bu dekontu da gönderdiğiniz ödemelerin dekontları kadar özenle saklayın.

Sahte borsa ve kripto platformları

Sahte platformun ekranında gördüğünüz grafikler gerçek piyasa verisi olabilir; gerçek olmayan, sizin paranızın o piyasaya gittiği iddiasıdır. Paneldeki bakiye, dolandırıcıların kendi veri tabanındaki bir rakamdır ve istedikleri zaman yükselir, "zarar" gösterir ya da donar. Uygulama çoğu zaman resmî uygulama mağazaları dışından bir kurulum dosyasıyla ya da ana ekrana eklenen bir web kısayoluyla dağıtılır. Alan adı genellikle birkaç hafta veya birkaç ay önce kaydedilmiştir ve sitede yabancı bir otoriteden alındığı söylenen lisans numaraları yer alır.

Türk hukuku açısından burada önemli bir ölçüt vardır. 2024'te 7518 sayılı Kanun'la Sermaye Piyasası Kanunu'na eklenen m.99/A'ya göre yurt dışında yerleşik bir platformun Türkiye'de iş yeri açması, Türkçe internet sitesi oluşturması veya Türkiye'de tanıtım ve pazarlama yapması, faaliyetin Türkiye'de yerleşik kişilere yönelik olduğunun kabulü için yeterlidir; izinsiz yapılan bu faaliyet izinsiz kripto varlık hizmet sağlayıcılığı sayılır. Türkçe arayüzlü, Türkçe "müşteri temsilcisi" olan ama SPK listelerinde yer almayan bir kripto platformu, en iyi ihtimalle izinsizdir.

Sosyal medya yatırım grupları

Mesajlaşma uygulamalarındaki "halka arz fırsatları", "borsa sinyalleri" veya "hocanın portföyü" grupları, bu dolandırıcılığın en yaygın giriş kapılarından biridir. Grupta yüzlerce üye görünür ve sürekli kazanç ekran görüntüsü paylaşılır; bu üyelerin önemli bir kısmı çoğu zaman aynı ekibin yönettiği hesaplardır. Ücretsiz grubun ardından ücretli "VIP" grup, ardından da özel bir "kurumsal hesap" uygulaması gelir.

Bu grupların delil açısından en büyük riski, bir gecede silinmeleridir. Grubun adını, davet bağlantısını, yöneticilerin hesaplarını ve size özelden yazan "asistanın" profilini ilk fırsatta kaydedin; sohbeti uygulamanın dışa aktarma özelliğiyle saklayın. Kişiye özel yatırım tavsiyesi vermenin sermaye piyasası mevzuatında izne bağlı bir faaliyet olduğunu da hatırlatmakta yarar var: Ücret karşılığı "sinyal" ve portföy yönlendirmesi yapan izinsiz bir grup, dolandırıcılık olmasa bile izinsiz faaliyet tartışmasının konusudur.

Forex ve kaldıraçlı işlem teklifleri

Türkiye'de yerleşik kişilere internet üzerinden yurt dışında kaldıraçlı işlem yaptırılması, SPKn m.99/4 uyarınca Kurul'un erişim engeli kararı verebildiği izinsiz faaliyetlerdendir. "Yurt dışı lisanslı forex şirketi" olarak tanıtılan platformların bir kısmı gerçek aracı kurumların adını ve logosunu taklit eder; alan adındaki tek bir harf farkı, taklidi gerçekten ayıran tek iz olabilir.

Romantik ilişkiden yatırıma

Haftalarca süren bir yazışmayla kurulan yakınlığın ardından kişiyi bir yatırım platformuna yönlendiren karma modeller de giderek yaygınlaşmaktadır. Bu dosyalarda yazışmalar hem duygusal baskının hem de yatırım talimatlarının kaydıdır; bütünüyle saklanmalıdır. Bu tür ilişkilerde paylaşılan özel görüntüler sonradan baskı aracına dönüşebilir; böyle bir durumda şantaj ve tehdit mesajlarında delil koruma rehberindeki adımları izleyin.

İlk saatler: Bankaya bildirim ve CMK m.128/A ile hesabın askıya alınması

Paranın durdurulma ihtimali ilk saatlerde en yüksektir; bu yüzden ilk adım bankanıza bildirimdir. 2025'te 7571 sayılı Kanun'la Ceza Muhakemesi Kanunu'na eklenen m.128/A, bilişim sistemleri veya bankalar aracılığıyla işlenen nitelikli dolandırıcılık gibi kanunda sayılan suçlarda, banka, ödeme hizmeti sağlayıcısı veya kripto varlık hizmet sağlayıcısının suçta kullanılan hesabı 48 saate kadar askıya almasına imkân tanır.

Bu hüküm, mağdurun bir hakkı olarak değil, kuruluşa tanınmış bir yetki olarak tasarlanmıştır: Askıya alma kararını banka veya platform verir. Sizin rolünüz, kuruluşun bu kararı verebilmesi için ihtiyaç duyduğu bilgiyi en hızlı ve en net biçimde iletmektir. Bildiriminiz ne kadar somutsa, alıcı tarafta "makul şüphe" o kadar kolay oluşur.

Bu mekanizmanın en önemli sınırı zamandır. Askıya alma, hesapta kalan parayı durdurur; çoktan çekilmiş, kripto varlığa çevrilmiş ya da yurt dışına aktarılmış parayı geri getirmez. Hükmün üçüncü fıkrası, paranın başka bir kuruma geçtiği durumlarda zincirin takibine imkân verir; ama bu takip de hızın bir fonksiyonudur.

Bankayı aradığınızda ne söylemelisiniz?

Telefon görüşmesi birkaç dakika sürer ve o dakikalarda doğru bilgiyi vermek, sonraki her adımı kolaylaştırır. Aşağıdaki sırayı izleyin:

1. İşlemi açıkça "dolandırıcılık" olarak tanımlayın: "Yatırım dolandırıcılığı nedeniyle yaptığım ödemeleri bildiriyorum."
2. Her ödemenin tarihini, saatini, tutarını, alıcı adını ve IBAN'ını tek tek okuyun.
3. Alıcı bankaya derhâl bildirim yapılmasını ve işlemin CMK m.128/A kapsamında değerlendirilmesini talep edin.
4. Kart kullandıysanız kartı kapattırın; internet bankacılığı şifrenizi değiştirin.
5. Cihazınıza uzaktan erişim uygulaması yüklendiyse bunu söyleyin; bu, işlemin niteliğini değiştirebilir.
6. Bildirim numarasını, görüşme saatini ve görüşen temsilcinin adını not edin.
7. Aynı gün bildirimi yazılı olarak da yapın: şube dilekçesi, bankanın yazılı başvuru kanalı veya kayıtlı e-posta.

Yazılı bildirim gereksiz bir tekrar gibi görünebilir; değildir. Telefon kaydına sizin erişiminiz yoktur, yazılı bildirimin tarihli kopyası ise sizdedir. Bankanın sorumluluğu ileride tartışılırsa, bildirimin hangi saatte ve hangi içerikle yapıldığı belirleyici olabilir.

Kendi onayınızla yapılan transfer ile yetkisiz işlem arasındaki fark

Bankaya karşı haklarınızı belirleyen en önemli soru, ödemeyi kimin yaptığıdır. Yatırım dolandırıcılığında ödemelerin çoğunu mağdur, kandırılmış olsa da kendi onayıyla yapar; banka açısından bu, talimatın hesap sahibinden geldiği bir işlemdir. Buna karşılık dolandırıcı, yüklettiği bir uzaktan erişim uygulamasıyla ya da ele geçirdiği şifre ve doğrulama kodlarıyla işlemi kendisi yaptıysa, işlem yetkisiz bir işlem niteliği taşıyabilir ve bankanın sorumluluğu farklı değerlendirilir.

Bu ayrım her zaman net değildir. Dolandırıcının ekranı paylaşarak size "şu tuşa basın" dediği bir işlemde talimatı kim vermiştir? Bu soruların cevabı somut olaya ve tüketici mevzuatına göre değişir; avukatınızla değerlendirin. Sizin yapabileceğiniz, ayrımı mümkün kılacak bilgiyi korumaktır: uzaktan erişim uygulamasının adı ve yüklenme saati, doğrulama kodlarının size ne zaman geldiği, hangi işlemleri sizin ve hangilerini karşı tarafın yaptığına dair hatırladığınız her ayrıntı.

Banka itiraz süreleri: Hangi işlemde ne kadar zamanınız var?

İtiraz süreleri ödeme kanalına göre değişir ve tek bir rakam vermek yanıltıcı olur. Kartla yapılan ödemelerde harcama itirazı, kart kuruluşlarının kurallarıyla belirlenen sürelerle sınırlıdır; yetkisiz işlemlerde ise bildirimin gecikmeksizin yapılması beklenir ve gecikme, sorumluluğun paylaşımını etkileyebilir. Havale ve EFT ile kendi onayınızla yapılan ödemelerde ise bir "geri alma" hakkından çok, alıcı hesabın askıya alınması ve savcılık süreci söz konusudur.

Pratik kural şudur: Bankanızdan, kendi işlemleriniz için geçerli itiraz yollarını ve son tarihleri yazılı olarak isteyin. Sözlü "bakarız" cevabıyla yetinmeyin; cevabın tarihini ve içeriğini dosyanıza ekleyin.

IBAN ve hesap zinciri: Paranın izi nasıl sürülür?

Yatırım dolandırıcılığında para, genellikle başkaları adına açılmış ve kiralanmış hesaplardan oluşan bir zincirle taşınır. İlk halka sizin ödeme yaptığınız IBAN'dır; sonraki halkalar ikinci kat hesaplar, kripto varlık alımları veya nakit çekimlerdir. Mağdurun görebildiği yalnızca ilk halkadır; sonrakileri savcılık bankalardan ve platformlardan kayıt isteyerek ortaya çıkarır.

Tipik bir zincir şöyle işler: Mağdur, "asistanın" verdiği IBAN'a ödeme yapar. Bu hesap, birkaç bin lira karşılığında hesabını kullandırmayı kabul etmiş bir öğrenciye, işsiz bir gence ya da kimlik bilgileri başka bir dolandırıcılıkla ele geçirilmiş bir kişiye aittir. Para birkaç dakika içinde ikinci ve üçüncü hesaplara bölünür; oradan bir kripto platformunda dijital varlık alımına ya da ATM'den nakit çekime gider. Dolandırıcıların her ödeme için farklı bir IBAN vermesinin nedeni de budur: Tek bir hesaba büyük tutarların gelmesi bankaların dolandırıcılık izleme sistemlerinde alarm üretir.

Hesap kiralama: Dekonttaki ad kime ait?

Dekontta gördüğünüz ad, çoğu zaman dolandırıcının değil, hesabını kiraya vermiş ya da satmış bir aracının adıdır. Bu kişiler cezai sorumluluktan muaf değildir. 2026'da 7589 sayılı Kanun'la TCK m.158'e eklenen dördüncü fıkra, dolandırıcılık suçuna iştirakin, kendisine veya başkasına ait banka veya kredi kartı gibi ödeme araçlarını ya da banka, aracı kurum, ödeme hizmeti sağlayıcısı veya kripto varlık hizmet sağlayıcısı nezdindeki hesabın kullanılmasını sağlayan bilgi veya araçları başkasına vermekle sınırlı olduğu hâlde cezanın yarı oranında indirileceğini düzenler. Hüküm, bu fiilin bir iştirak biçimi olarak cezalandırıldığını ve indirimin cezasızlık anlamına gelmediğini açıkça gösterir.

Mağdur açısından bunun iki sonucu vardır. Birincisi, dekonttaki kişinin kimliği soruşturmanın değerli bir başlangıç noktasıdır; çünkü o kişi, hesabını kime ve hangi karşılıkla verdiğini anlatmak zorunda kalacaktır. İkincisi, o kişi büyük ihtimalle asıl fail değildir; ona kendi başınıza ulaşmak, onu tehdit etmek ya da ifşa etmek, hem sizi hukuki riske sokar hem de zincirin üst halkalarını uyarır.

Ödeme tablosu: Zincirin sizin tarafınızdaki kaydı

Paranın izini sürmek, sizin tarafınızdaki halkaların eksiksiz listelenmesiyle başlar. Aşağıdaki tablo, her ödeme için tutulması gereken asgari bilgiyi örnek satırlarla gösterir. Size gelen küçük çekimleri de aynı tabloya, yönünü belirterek ekleyin.

Tablodaki "açıklama alanına yazılan" sütunu sıradan bir ayrıntı değildir. Dolandırıcılar çoğu zaman ödeme açıklamasına "borç", "kira" veya "alışveriş" gibi ifadeler yazdırır; böylece hem bankanın dikkatini dağıtır hem de ileride ödemenin bir yatırım değil kişisel bir işlem olduğu izlenimini yaratır. Bu ifadeyi kimin söylediğini gösteren mesajı ödemenin yanına koymak, yanlış izlenimi baştan düzeltir.

Kripto transferlerinde iz: TXID, ağ ve cüzdan

Kripto transferi bir banka havalesine göre hem daha izlenebilir hem de daha zor sonuçlandırılabilir. İzlenebilir, çünkü blok zinciri kayıtları herkese açıktır ve bir işlemin sonraki hareketleri adım adım görülebilir. Zor sonuçlandırılabilir, çünkü bir cüzdan adresi kendiliğinden bir kimliğe bağlı değildir; kimlik ancak fon, kimlik doğrulaması yapan bir kripto varlık hizmet sağlayıcısına ulaştığında ve savcılık o kuruluştan bilgi istediğinde ortaya çıkabilir.

Her transfer için şu bilgileri saklayın: işlem özeti (TXID), gönderdiğiniz cüzdan adresi, kullanılan ağ, varlığın türü, tutar ve tarih-saat. Ağ bilgisi sık atlanır ama belirleyicidir: Aynı varlık farklı ağlarda dolaşabilir ve yanlış ağda yapılan bir sorgu hiçbir sonuç göstermez. Transferden önce Türkiye'deki bir platforma banka hesabınızdan para yatırdıysanız, o yatırımın banka dekontunu ve platformdaki alım işleminin dökümünü de ekleyin; zincirin Türk lirası tarafı bu kayıtlarla kurulur.

Delil dosyası: Kronoloji, panel kayıtları ve yazışmalar

Yatırım dolandırıcılığında iyi bir delil dosyası, ödeme kayıtlarını, yazışmaları ve platform izlerini tek bir zaman çizelgesinde birleştirir. Savcılık için değerli olan tek tek belgeler değil, "bu talimat bu mesajla verildi, bu ödeme bu dekontla yapıldı, bu ekran bu saatte görüldü" bağlantısının kurulabilmesidir.

Kronolojiyi bir tablo olarak tutmak, hem sizin hatırlamanızı hem de dosyayı inceleyen kişinin işini kolaylaştırır. Her satıra bir olay yazın ve o olayı gösteren dosyanın adını ekleyin; aşağıdaki satırlar yalnızca örnektir.

Panel ve uygulama kayıtları

Sahte platformun paneli, kapandığında tamamen kaybolacak tek kayıttır. Panelin ekran kaydını alırken adres çubuğundaki tam bağlantının görünmesine, panelde yazan hesap numaranızın ve "müşteri temsilcisi" adının kayda girmesine dikkat edin. Yatırım geçmişini, bakiye ekranını ve çekim talebinize verilen cevabı ayrı ayrı kaydedin. Uygulama telefonunuza kurulduysa uygulamanın adını, kurulum bağlantısını, telefon ayarlarındaki uygulama bilgisi ekranını ve kurulum tarihini kaydedin.

Cihazınıza bir uzaktan erişim uygulaması yükletildiyse, güvenliğiniz için kaldırılması gerekir; ama önce adını ve yüklenme tarihini gösteren ekranı kaydedin. Telefonu sıfırlamadan önce avukatınıza veya kolluğa danışın; cihazın incelenmesi gerekebilir ve sıfırlama bu ihtimali ortadan kaldırır.

Yazışmalar, aramalar ve e-postalar

Grup ve özel mesaj yazışmalarını uygulamanın dışa aktarma özelliğiyle saklayın; bazı mesajlaşma uygulamalarının masaüstü sürümleri, sohbet geçmişini medya dahil dışa aktarmaya imkân verir. Dışa aktarmanın ve ekran kaydının nasıl yapılacağı, ekran görüntüsünün neden tek başına zayıf kaldığı WhatsApp ve telefon mesajlarının delil değeri rehberinde ayrıntılı olarak anlatıldı. Arama geçmişinizdeki yabancı numaraların ekran görüntüsünü alın ve her önemli görüşmenin ardından kısa bir not yazın. E-postaları tam başlık bilgisiyle dosya olarak kaydedin; görünen gönderen adı, e-postanın gerçek kaynağını göstermez.

Bütün dosyaları iki ayrı ortamda saklayın ve her dosyanın adını, boyutunu ve SHA-256 değerini bir listeye yazın. Bu liste, dosyaların sizden çıktıktan sonra değişmediğini göstermenin en basit yoludur; nasıl hazırlanacağı delil zinciri ve hash doğrulama rehberinde anlatıldı.

Kontrol listesi: Paranın izi için asgari kayıt

• [ ] Giden ve gelen bütün ödemelerin bankadan indirilmiş PDF dekontları.
• [ ] Ödeme tablosu: tarih-saat, yön, tutar, kanal, karşı hesap sahibi, IBAN veya cüzdan, açıklama alanı, talimatı veren.
• [ ] Kripto transferleri için TXID, cüzdan adresi, ağ, varlık türü ve platform dökümü.
• [ ] Panelin tam adresli ekran kayıtları ve uygulamanın kurulum bilgileri.
• [ ] Grup ve özel yazışmaların dışa aktarma dosyaları; grup adı ve davet bağlantısı.
• [ ] İlk temasın kaydı: reklam, ilan, profil veya mesaj bağlantısı ve tarihi.
• [ ] Banka bildirim numaraları, görüşme saatleri ve yazılı bildirim kopyaları.
• [ ] Kredi çektirildiyse kredi sözleşmesi ve başvuru saati.
• [ ] Paylaştığınız kimlik belgesi, özçekim veya imza örneklerinin listesi.
• [ ] Bütün dosyaların listesi ve SHA-256 değerleri.

E-ticaret dolandırıcılığında farklı olan ne?

E-ticaret dolandırıcılığında delilin mantığı aynıdır, ama paranın geri dönme yolu büyük ölçüde ödeme yöntemine bağlıdır. Kartla ödeme yaptıysanız harcama itirazı gündeme gelir; bir kişinin IBAN'ına havale yaptıysanız durum yatırım dolandırıcılığındaki hesap zincirine benzer.

Sahte e-ticaret sitesi, sosyal medya mağazası ve ilan platformu dolandırıcılıklarında en sık görülen işaret, ödemenin platformun güvenli ödeme sisteminin dışına çıkarılmasıdır: "Platform komisyon alıyor, doğrudan havale yaparsanız indirim yaparım." Bu cümleyle birlikte platformun alıcı koruması da devre dışı kalır. Diğer işaretler; piyasanın belirgin biçimde altındaki fiyat, yalnızca havale seçeneği, kişisel bir IBAN, var olmayan bir kargo takip numarası ve birkaç hafta önce kaydedilmiş bir alan adıdır.

Bu dosyalarda saklanması gerekenler biraz farklıdır: ürün sayfasının ve satıcı profilinin tarih-saatli arşivi, sipariş numarası ve onay e-postası, platform içi ve platform dışı yazışmalar, size verilen kargo takip numarası ve sorgu sonucu, ödeme dekontu veya kart ekstresindeki işlem satırı. Satıcı profili ve ilan çoğu zaman saatler içinde kaldırıldığı için arşiv, ödeme yaptığınızı fark ettiğiniz ilk anda alınmalıdır. Kart bilgilerinizi sahte bir ödeme sayfasına girdiyseniz, bankanızı ararken bunu açıkça belirtin; bu bilgi, işlemin yetkisiz olup olmadığının değerlendirilmesini etkiler.

Savcılığa suç duyurusu: Somut, numaralı ve tek dosya

Yatırım ve e-ticaret dolandırıcılığında suç duyurusu Cumhuriyet başsavcılığına doğrudan ya da polis veya jandarma aracılığıyla yazılı veya sözlü olarak yapılabilir (CMK m.158). Dolandırıcılık şikâyete bağlı bir suç değildir; yine de para ve kayıtlar hızla kaybolduğu için başvuru banka bildiriminden sonraki ilk günlerde yapılmalıdır.

Başvurunun somut olması, dosyanın ilerleyip ilerlemeyeceğini belirleyebilir. CMK m.158/6, ihbar veya şikâyetin soyut ve genel nitelikte olması hâlinde soruşturma yapılmasına yer olmadığına karar verileceğini düzenler. "İnternetten dolandırıldım" cümlesi soyuttur; "şu tarihlerde, şu platformun yönlendirmesiyle, şu dört IBAN'a, şu tutarlarda ödeme yaptım" cümlesi ise savcılığa hangi bankaya hangi hesap için yazı yazacağını söyler.

Dilekçede ve eklerde neler olmalı?

Dilekçe kısa olabilir; asıl yükü numaralı ekler taşır. Olayları kronolojik sırayla anlatın, her iddianın yanına onu gösteren ekin numarasını yazın ve taleplerinizi açıkça belirtin: faillerin tespiti, ödeme yapılan hesaplar hakkında gerekli tedbirlerin değerlendirilmesi, bankalardan ve platformlardan kayıt istenmesi.

Kontrol listesi: Suç duyurusu dosyası

• [ ] Kimlik ve iletişim bilgileriniz.
• [ ] Olayın kronolojik anlatımı; ilk temastan son ödeme talebine kadar.
• [ ] Ödeme tablosu ve her satırın dekont numarası.
• [ ] Platform, uygulama ve grup listesi: ad, alan adı, bağlantı, ilk ve son erişim tarihi.
• [ ] Temas kurulan kişilerin listesi: kullandıkları adlar, numaralar, hesaplar.
• [ ] Banka ve platform bildirimlerinin tarihleri ve numaraları.
• [ ] Numaralı ek listesi ve ekleri içeren bellek veya disk.
• [ ] Varsa ikinci dalga temaslarının kaydı.
• [ ] "Şüpheliler hakkında şikâyetçiyim" cümlesi ve tedbir talebi.

Aynı IBAN başka mağdurların dosyasında geçiyorsa

Aynı dolandırıcılık ağı yüzlerce kişiyi aynı anda hedef alabilir ve aynı aracı hesaplar farklı şehirlerdeki mağdurların dekontlarında görülebilir. Dekonttaki IBAN'ın herkese açık şikâyet platformlarında başka kişilerce de anıldığını görürseniz, bu bilgiyi kaynağıyla birlikte dilekçenize ekleyin. Savcılık, aynı hesapların geçtiği dosyaları ilişkilendirebilir; bu, tek bir mağdurun dosyasında küçük görünen bir tutarın, büyük bir örgütlü yapının parçası olarak değerlendirilmesini sağlayabilir.

Soruşturma sürerken

Soruşturma numaranızı ve dosyanın bulunduğu başsavcılığı kaydedin. Sonradan ortaya çıkan her yeni bilgiyi, örneğin yeni bir ödeme talebini, kurtarma teklifini ya da platformun yeni alan adını, aynı dosyaya ek dilekçeyle bildirin; aynı olay için farklı yerlerde ayrı ayrı başvuru yapmak dosyaların birbirine bağlanmasını geciktirebilir. Şüphelilerle iletişim kurmayın, onları "uzlaşmaya" davet etmeyin; zararın giderilmesi talepleri avukatınız aracılığıyla ve soruşturma dosyası üzerinden yürümelidir.

SPK duyuruları ve yetki kontrolü: Platformun izni nasıl sorgulanır?

Bir yatırım platformunun izinli olup olmadığı, Sermaye Piyasası Kurulu'nun internet sitesindeki yetkili kuruluş listelerinden kontrol edilir. Kripto varlık hizmet sağlayıcıları için Kurul ayrıca faaliyette bulunanlar listesini yayımlar; izinsiz faaliyet nedeniyle içeriğin çıkarılmasına veya erişimin engellenmesine karar verdiği siteleri de haftalık bültenlerinde duyurur.

Bu kontrolün iki yönü vardır. Yatırımdan önce yapıldığında dolandırıcılığı önleyebilir. Dolandırıldıktan sonra yapıldığında ise suç duyurunuza önemli bir bilgi ekler: Platform SPK'nın erişim engeli listelerinde yer alıyorsa, izinsiz faaliyet yürüttüğü resmî bir tespitle belgelenmiş demektir.

Taklit sitelere özellikle dikkat edin. Gerçek bir aracı kurumun adını, logosunu ve hatta ticaret sicil bilgilerini kullanan sahte siteler, SPK listesinde kurumun adını gören mağduru ikna etmek için tasarlanır. Kontrol edilmesi gereken kurumun adı değil, alan adının listedeki kuruluşun resmî internet adresiyle birebir aynı olup olmadığıdır.

Kurul'un m.99/1'deki dava yetkisi, mağdurun bireysel bir hakkı değil, Kurul'un takdirindeki bir araçtır ve dolandırıcılık dosyalarında failin varlıklarına ulaşılabilmesine bağlıdır. Yine de izinsiz bir platformla ilgili bilgiyi Kurul'a iletmek, aynı platformun başka mağdurlar üretmesini önlemeye yardım edebilir.

İkinci dalga: "Paranızı geri getiririz" diyen dolandırıcılar

Yatırım dolandırıcılığı mağdurları, kısa süre içinde ikinci bir dolandırıcılığın hedefi olur. Bu kez karşınıza çıkan kişi kendini kurtarıcı olarak tanıtır: avukat, dedektif, banka güvenlik birimi, SPK, BDDK veya MASAK yetkilisi, uluslararası polis bağlantısı olan bir "fon kurtarma uzmanı". Dolandırıcıyı bulduğunu, paranızın bir cüzdanda beklediğini söyler ve iade için ön ödeme ister. Bu teklifin tamamı yeni bir dolandırıcılıktır.

İkinci dalganın sizi nasıl bulduğunu bilmek, ona karşı korunmayı kolaylaştırır. Mağdur listeleri çoğu zaman aynı ağın elindedir; ilk dolandırıcılar, ödeme yapmayı bırakan mağdurun bilgisini "kurtarıcı" ekibe devredebilir. Şikâyet sitelerine veya sosyal medyaya yazdığınız bir yorum, altına gelen "biz de yaşadık, şu şirket paramızı geri aldı" mesajlarıyla yeni bir tuzağa dönüşebilir. "Paramı nasıl geri alırım" araması yapanlara gösterilen reklamlar da aynı amaçla kurgulanabilir.

Size gönderilen bir "mahkeme kararının" veya "savcılık yazısının" gerçek olup olmadığını, onu gönderen kişiye sorarak değil, kendi avukatınız aracılığıyla ya da e-Devlet'teki dava dosyası sorgulama hizmetlerinden kendi dosyanıza bakarak kontrol edin. Kendini avukat olarak tanıtan kişinin kayıtlı olduğu baroyu sorun ve baronun resmî iletişim kanalından teyit edin. Gerçek bir avukat, sizinle yazılı bir sözleşme yapar ve paranın iadesini garanti etmez.

Paranın geri dönmesi: Gerçekçi beklenti ve meşru yollar

Yatırım dolandırıcılığında paranın geri dönmesi mümkündür, ama garanti değildir ve çoğu zaman kısmi ve zaman alıcıdır. Meşru yollar sınırlı ve bellidir: hesabın askıya alınması ve el koyma, el konulan paranın mağdura iadesi, failin etkin pişmanlıkla zararı gidermesi, hukuk davası ve icra takibi.

Beklentiyi doğru kurmak, yalnızca hayal kırıklığını önlemek için değil, ikinci dalgaya karşı korunmak için de gereklidir. "Paranızın tamamı iki haftada hesabınızda" diyen her cümle, meşru süreçlerin hiçbirine uymaz. Gerçek süreçler, paranın nerede durduğunu bulmak, ona yasal yolla el koymak ve mahkemenin iadeye karar vermesini beklemek gibi adımlardan oluşur ve her adım bir yargı makamının kararına bağlıdır.

Failin kimliği soruşturmayla netleştiğinde ve Türkiye'de malvarlığı bulunduğunda, kazandığınız bir hukuk davasının ya da icra takibinin sonuç verip vermeyeceği, o malvarlığının tespitine bağlıdır. Bu aşamada mal varlığı araştırması gündeme gelir; ancak yalnızca kimliği belli bir kişi hakkında ve hukuka uygun kaynaklarla yapılabilir.

Karşı görüş: "Banka neden durdurmadı?"

Pek çok mağdur, olağandışı tutarlarda ve gece saatlerinde yapılan ödemelerin bankanın dikkatini çekmesi gerektiğini düşünür. Bu düşünce haksız değildir ve bankaların güvenlik yükümlülüklerinin sınırı, yargı kararlarında ve tüketici uyuşmazlıklarında tartışılmaya devam eden bir konudur. Öte yandan kendi onayınızla, doğru şifre ve doğrulama koduyla yapılan bir işlemde bankanın sorumluluğunu ispatlamak kolay değildir. Bu tartışmayı kazanmanın ön koşulu, bildirimin ne zaman ve hangi içerikle yapıldığını, bankanın hangi uyarıları gösterip göstermediğini ve işlemin kim tarafından yapıldığını gösteren kayıtlardır. Bu kayıtları saklayın ve bankaya karşı bir talebin değerlendirilmesini avukatınıza bırakın.

Sık yapılan hatalar

Yatırım dolandırıcılığında kayıplar, çoğu zaman ilk ödemeden sonra verilen kararlarla büyür. Aşağıdaki hatalar panikten, umuttan ve utançtan doğar; hiçbiri kişinin zekâsıyla ilgili değildir.

1. Çekim için "son bir ödeme" yapmak. Vergi, komisyon, teminat veya inceleme ücreti adıyla istenen her ödeme, dolandırıcılığın devamıdır. Gerçek bir platformda çekim için ayrıca para yatırmanız istenmez.
2. Ödeme açıklamasına söylenen ifadeyi sorgulamadan yazmak. "Borç" veya "kira" gibi ifadeler ödemenin niteliğini bulanıklaştırır; yazdıysanız, bunu kimin istediğini gösteren mesajı saklayın.
3. Hesabınıza gelen parayı talimatla başka hesaba aktarmak. Bazı dolandırıcılar mağdurun hesabına başka mağdurların parasını gönderip "bunu şu hesaba aktar" der. Bu, sizi farkında olmadan zincirin bir halkası yapabilir; böyle bir talep geldiğinde aktarım yapmadan bankanızı arayın.
4. Kredi çekmek veya yakınlardan borç almak. Kaybı telafi etme isteği, zararı başkalarına ve geleceğe taşır.
5. Grubu ve uygulamayı kayıt almadan silmek. Utanç ya da öfkeyle silinen grup ve uygulama, platformun tek izini götürebilir.
6. Şikâyet sitelerine bütün ayrıntıları yazmak. Cüzdan adresi, tutar ve iletişim bilgileriyle yazılmış bir şikâyet, ikinci dalga için hazır bir profil oluşturur; deneyiminizi paylaşacaksanız kişisel ayrıntıları dışarıda bırakın.
7. Kurtarıcıya kimlik ve özçekim göndermek. Bu belgeler, adınıza yeni hesaplar açılmasında kullanılabilir.
8. Banka bildirimini yalnızca telefonla yapmak. Yazılı bildirimin tarihli kopyası, ileride bankaya karşı bir talebin temelidir.
9. Telefonu sıfırlamak. Uzaktan erişim uygulamasının ve dolandırıcıyla yapılan işlemlerin izleri cihazda kalır; sıfırlama bu izleri siler.

Kanıt Dedektiflik bu süreçte ne yapar?

Kanıt Dedektiflik yatırım dolandırıcılığı dosyalarında para iadesi vaat etmez, dolandırıcının hesabına veya sistemine girmez, banka ve operatör kayıtlarını içeriden sorgulatmaz. Bu dosyalardaki işimiz, sizin tarafınızdaki zinciri eksiksiz belgelemek ve dolandırıcıların bıraktığı herkese açık izleri silinmeden kayda almaktır.

Somut olarak; dekontlarınızdan ödeme tablosunu kurar, gelen çekimleri de zincire ekler, yazışmaları ve panel kayıtlarını kronolojiye oturturuz. Platformun alan adı geçmişi, aynı altyapıdaki diğer siteler, herkese açık reklam kayıtları ve kripto transferlerinin herkese açık blok zinciri üzerindeki hareketleri yalnızca açık kaynaklardan incelenir. Aynı IBAN'ın veya cüzdanın kamuya açık şikâyetlerde geçip geçmediği araştırılır. Her dosya hash değeriyle listelenir; çalışma Kanıt Yöntemi'nin altı adımıyla yürür ve teslim, avukat brifingiyle tamamlanır. Teslim edilen dosya, savcılığın hangi bankaya, hangi platforma ve hangi hesap için yazı yazacağını tek bakışta görebileceği biçimde düzenlenir.

İkinci dalga temaslarını değerlendirmek ve size ulaşan "kurtarma" teklifinin hangi işaretleri taşıdığını göstermek de bu çalışmanın parçasıdır. Henüz para göndermediyseniz ve bir kişi veya şirketle büyük bir yatırım ilişkisine girmeden önce karşı tarafın beyanlarını doğrulamak istiyorsanız, ortaklık ve yatırım öncesi araştırma önleyici bir yol sunar.

Paranın izini bugün başlatmak: Kısa bir eylem planı

Yatırım dolandırıcılığından sonra yapılacaklar uzun bir liste gibi görünebilir; ama ilk gün yapılması gerekenler azdır ve hepsi sizin elinizdedir. Para henüz son halkadan çıkmamış olabilir, grup henüz silinmemiş olabilir, ikinci dalga henüz size ulaşmamış olabilir. Bugün atacağınız adımlar, bu ihtimallerin her birini sizin lehinize çevirir.

1. Bankanızı ve kullandıysanız Türkiye'deki kripto platformunu arayın; ödemeleri dolandırıcılık olarak bildirin, bildirim numarasını alın ve aynı gün yazılı bildirim yapın.
2. Ödeme yapmayı tamamen durdurun; çekim için istenen hiçbir ücreti ödemeyin.
3. Grup, özel mesaj ve e-posta yazışmalarını dışa aktarın; panelin ve uygulamanın ekran kayıtlarını alın.
4. Giden ve gelen bütün ödemeler için ödeme tablosunu doldurun, dekontları PDF olarak indirin.
5. Kripto transferleri için TXID, cüzdan adresi ve ağ bilgisini listeleyin.
6. Uzaktan erişim uygulamasını kaydedip kaldırın, şifrelerinizi değiştirin, kimlik belgesi paylaştıysanız bankanıza bildirin.
7. Kronoloji ve numaralı eklerle Cumhuriyet başsavcılığına suç duyurusunda bulunun; soruşturma numarasını saklayın.
8. Size kendiliğinden ulaşan her "kurtarma" teklifini kaydedin, ödeme yapmayın ve dosyanıza ekletin.

Kaybettiğiniz parayı geri getirecek tek bir hamle yoktur; ama paranın izini kaybettirmemek için atılacak adımlar nettir ve çoğu ilk 24 saatte tamamlanabilir. Dosyanızı birlikte düzenlemek isterseniz iletişim sayfamız üzerinden ücretsiz bir ön görüşme talep edebilirsiniz.